一年一度的高考在即，也就意味著暑期的來臨，選擇近期出游或找工作的高校學生逐漸增多，旨在防范旅途風險的旅游保險突然在高校學生中熱火起來。畢竟，在出門前根據自己的需求購買一份意外險，可以起到花小錢、買大保障的作用。

　　目前旅游市場上主要推出兩套旅行計劃，境外主要是東南亞海島游；境內則集中在有山有水風景秀麗的地方，此外，青藏線路也很受青睞。但是暑期學生出行，安全問題始終是學生家長和社會所關注的。

　　市場上的四類旅游保險

　　一是航空意外險。對于偶爾乘坐飛機出行的游客，購買單次、短期的航空意外險更為劃算。其中單次航空意外險產品，保險期間為乘坐當日飛機的有效期間，保費一般只要10元，主要針對航空意外進行保障，保障額度在60萬元以上。而保障期限延長到7天的航空意外險產品，游客在此期間乘坐各類交通工具時發生意外，均可獲得保險保障。

　　二是交通意外險。相對于航空意外險，交通意外險的性價比較高，如20元的國壽“安達卡”可以保障一個星期內各種交通工具發生的意外、300元的平安“萬里通”則可提供200萬元的航空意外保障及其他保障。

　　三是旅游意外險。旅游意外險保費一般在20元到100多元之間，但要注意旅游意外險的除外條款。根據該條款，游客如因一些高危或者探險活動出現意外，旅游意外險是不賠的。

　　四是一般意外險。如果希望有一個長期不間斷的保障，或“有錢又有閑”的旅游愛好者，不妨購買保障齊全的一般意外險，或者直接投保包含意外傷害的壽險。當然，需要留意的是，相關主險與附加險的條款比較復雜，保費也相應較高。

　　注意兩大保險細節

　　專家表示，購買意外保險時需要注意兩個細節問題：一是意外時間限制，即自意外事故發生之日起，多少天內導致的身故、傷殘和醫療費用由保險公司承擔賠償責任。二是意外醫療費用的限制，大部分公司的醫療費用一般都是在社保內用藥范圍內按年度限額來定義，并且有起付線。

　探險游應注意免責條款

　　探險游越來越熱，但旅游意外險卻將其排除在承保范圍之外，喜歡自助游的同學們要知道，野外探險意外傷亡，即使買了旅游意外險，保險公司也不會埋單。

　　據悉，目前某財險已針對探險游，推出了一種旅游意外險附加險“高風險運動意外傷害保險”。但是，這一附加險目前只對專業探險游組織和機構銷售，不向個人售賣。也就是說，目前國內還沒有一家保險公司，面向個人銷售探險游意外險產品。

　　網購保險需了解 其他細節同樣不可忽視

　　如果學生在網上購買保險，一定到具有保監局頒發的《保險兼業代理業務許可證》或《保險代理業務許可證》，以及《工商營業執照》經營范圍含有代理銷售保險業務的旅行社或網站購買保單。

　　亦可通過保險公司門戶網站購買保單或者保險公司指定的合作網站購買保單。例如陽光保險在淘寶開設的網站門店。

　　其次，要選擇合適的保險期限和保障金額。越長的保險期間，越高的保障金額，保費越貴，旅行者可選擇投保保險期限與出行天數相當的保單。監管部門規定未成年人的身故保險金額不能超過5萬元，所以保障金額的選擇不是越高越好。

　　最后，還要了解保障項目和免責責任。各公司的保障項目大同小異，但可能會有一些細微的差異，一些危險項目通常會列入旅行保單免責條款，不受保障，參與此類活動建議參加專業的俱樂部組織前往，此類活動保險公司僅可能會對團隊投保予以承擔保險責任。

　　另外，旅游過程中經常涉及的賽車、賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產損失，各家公司的保險條款均不予賠償。

　　學生出游以為旅行社為自己購買了旅行社責任險，跟團游玩就可以萬無一失了。其實，旅行社責任險的保險責任并不全面，國家旅游局明確表示，“旅行社責任險是旅行社企業為自身做的保險，只有旅行社在服務過程中因旅行社自身過錯給游客造成人身或財產傷害損失的，保險公司才予以理賠。”

　　而對于游客自己的行為導致自身發生的意外，旅行社責任保險是不予以賠付的，所以，家長在學生出行前建議為孩子單獨投保一份意外傷害保險。

　　如果為了學生的人身安全更加有保障，出游前家長最好能夠投保一份人身意外傷害保險，可附加醫療保險，可以彌補旅行中發生的其他不在旅行保險保障范圍內的意外傷害情況。

旅游常識

　　1、境內游應考慮出游時間

　　出外旅游最有可能發生的是交通工具風險，如果全家是跟團短期出游，交通工具的意外基本可由旅行社責任險解決。那么就要特別關注這期間一些其他的風險，比如老人、孩子可能發生的急性病的意外保障，還有上面提到的不在旅行社安排活動范圍內的意外保障，如果是自助游，則所有風險都要考慮到。這兩種情況都可以選擇搭配短期旅游意外險或保障時間稍長的一年期意外險。短期意外險的特點一是保險期限比較短，一般從1天到30天；二是保費低廉，但基本能提供涵蓋意外傷害及醫療、交通工具意外等各種意外風險保障。而一年期的意外險費用雖然比短期意外險稍高，卻能解決一年之內的意外保障需要。

　　2、境外游“緊急救援”最重要

　　境外旅游人生地不熟，語言又不通，遇到困難時，救援的需求是最迫切的，比如行李護照丟失時能馬上聯系到熱線幫助，突發急性病時能夠緊急安排就醫。因此，選擇境外旅游險首先要考慮遇到困難是否馬上能聯系到專業的機構得到救助，也就是說，要考慮救援項目是否完善，救援渠道是否可靠。市場上不少保險公司都跟專業的全球救援機構進行合作，能為客戶提供熱線服務、安排住院就醫等諸多境外救援服務。

　　拖家帶口出境旅游，還要特別注意保險對承保年齡的限制。很多保險公司有16周歲至65周歲的投保年齡限制，這會將許多出游的老人和小孩排除在投保范圍外。因此在購買保險時還應該特別留意選擇對境外旅游的小孩和老人有額外照顧的，對大家庭來說是個不錯的選擇。